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Bancos e Instituições de Microfinanças passam a compartilhar dados que possibilitarão o aumento do volume de empréstimos e melhorarão o acesso ao financiamento, com menor risco de crédito no mercado moçambicano.

Maputo, Dezembro de 2018 – O Banco de Moçambique autorizou a Compuscan a operar como primeira agência privada de sistema de informação de crédito (Bureau de Crédito) em Moçambique. Este novo serviço levará todos os Bancos Comerciais e Instituições de Microfinanças (IMFs) a partilhar dados sobre empréstimos contraídos no mercado moçambicano, e poderá incluir outros fornecedores de crédito, como telecomunicações, retalhistas, serviços de utilidade pública, seguros, entre outros no mercado.

Este serviço, que responde à legislação introduzida em Moçambique em 2015, será supervisionado pelo Banco de Moçambique.

Os bureaus de crédito, tal como a Compuscan, são essenciais para o bom funcionamento dos mercados de crédito. Permitem que os credores avaliem e possam melhor gerir os riscos, ajudam os tomadores a obter acesso ao financiamento e contribuem para a redução do sobre-endividamento.

Os bureaus de crédito fornecem ao sector financeiro dados seguros e uma base de dados centralizada de informações sobre consumidores e empresas. Estes fornecem ainda produtos e serviços que ajudam a prever riscos e a reduzir fraudes, tais como relatórios de crédito, pontuações de crédito, verificações de identidade, avaliações de acessibilidade e de colectas. Os dados do bureau de crédito são altamente protegidos e o seu acesso é estritamente regulado por legislação. Os benefícios de compartilhar informação incluem um leque melhorado de tomadores de empréstimos, taxas de incumprimento reduzidas e, gradualmente, taxas de juro mais baixas.

Este novo serviço gerará informações detalhadas e confidenciais de relatórios de crédito que permitirão que o sector financeiro, e todas as outras instituições comerciais de concessão de crédito, avaliem os clientes segundo o seu bom comportamento de pagamento de crédito. A possibilidade de prever e mitigar eventos padrão está no cerne da gestão de risco de crédito.

Ao ter acesso a informações de crédito, os credores podem responder às solicitações de crédito mais rapidamente, melhorando a experiência do cliente. O rápido e fácil processo de análise de crédito, facilitado pelo bureau de crédito, incentiva o consumidor a ter acesso a mais financiamentos, o que, por sua vez, contribui para a inclusão financeira e o crescimento económico.

Os relatórios de crédito da Compuscan incluem informações positivas e negativas que permitem que os tomadores responsáveis documentem os seus históricos de bom pagamento. Os mesmos históricos de crédito também ajudam a construir “garantias de reputação”. Em segmentos do mercado de crédito em que os activos físicos são limitados – como o crédito ao microempresário e o crédito para pequenos negócios -, a garantia de reputação é particularmente importante.

Actualmente, a actividade de reporte de crédito é realizada pelo Banco de Moçambique, conhecida como central de registo de crédito, abrangendo apenas a banca comercial. A Compuscan, como o primeiro bureau de crédito privado, prestará serviços a todos os provedores de crédito, abrangendo todos os sectores.

Os Bancos e outros provedores de crédito usuários deste sistema de informação de crédito, irão compartilhar dados dos seus portfolios de crédito com o objectivo de resolver o problema fundamental dos mercados de crédito: informações assimétricas entre tomadores e credores, que levam à selecção adversa.

De acordo com o Banco Mundial, os países que incluem uma ampla gama de credores que compartilham informações, para além dos bancos, têm um desempenho melhor de crédito e, por conseguinte, contribuindo para a melhoria do Índice Doing Business. Moçambique poderá, assim, ter o seu índice melhorado com o início desta actividade no país.

Além de Moçambique, a Compuscan tem presença na África do Sul, Filipinas, Austrália, Uganda, Namíbia, Etiópia, Lesoto e Botswana. Esta actividade existe ainda noutros países africanos como Quénia, Zâmbia, Tanzânia e Malawi.

“À medida que as instituições se tornam mais confiantes com os empréstimos com base nas informações apresentadas, prevê-se que novos serviços de crédito, como empréstimos maiores com menor solicitação de garantia ou mesmo sem garantias, possam surgir no mercado moçambicano” – disse Lara Cangi, a representante da Compuscan em Moçambique.

“A Compuscan pretende contribuir para os objetivos financeiros e económicos do Governo e do Banco Central de Moçambique. A Compuscan espera estabelecer um relacionamento de longa data com todas as partes interessadas do sector financeiro, de crédito e de negócios relacionados no país, com o objetivo de expandir os seus negócios e do sector. Queremos trazer confiança para o mercado moçambicano”, disse.

“A experiência noutros mercados mostra que a presença de bureaus de crédito está associada a mercados de crédito mais amplos – maior volume de empréstimos e maior acesso a financiamento – e a menor risco de crédito”, diz Pedro Coutinho, CEO da Source Capital.

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Sobre o Compuscan e o Scoresharp
Os serviços de decisão analítica e análises da Compuscan contam com a Scoresharp, uma empresa de dados e análises especializada em pontuações, modelos predictivos, gestão de risco e consultoria analítica, que foi criada em 2007. Em 2011, a Compuscan adquiriu acções da Scoresharp e desde então ambas empresas conseguiram expandir os serviços que oferecem às indústrias financeira, crédito e retalho, entre outros.

Os insights e soluções da Scoresharp capacitam uma base global de clientes em prospecção, aquisição, gestão de consumidores e colectas As indústrias em que a Compuscan opera atualmente incluem provedores de crédito e serviços bancários, microfinanças, retalho, manufatura, logística e transporte, viagens e lazer, serviços públicos e telecomunicações.

A Sua expansão para a África e ASEAN é apoiada por mais de 400 funcionários na África do Sul, Namíbia, Uganda, Botsuana, Lesoto, Moçambique, Etiópia, Filipinas e Austrália.

Para descobrir como a Compuscan Moçambique pode ajudar o seu negócio, entre em contacto connosco: [email protected] ou visite o nosso website: www.compuscan.co.mz

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Sobre a Source Capital
A Source Capital começou em Moçambique em 2015 e é uma boutique independente de serviços de gestão de património privado e investimentos, com foco específico em Serviços Financeiros, Imobiliário e Energia.

Lara Cangi, Representante da Compuscan em Moçambique, Compuscan- Sistema de Informação de Crédito [email protected], +258 843057117

Afonso Vaz Pinto, JLM&A Moçambique | +258 84 448 48 82 | [email protected]

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